Changer d’assurance de prêt permet, le plus souvent, de réaliser d’importantes économies. Les contrats individuels des assureurs étant – contrairement aux contrats de groupe des banques – adaptés au profil des emprunteurs, ils sont généralement moins chers, a fortiori pour les moins de 50 ans non-fumeurs et en bonne santé. Or, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût total d’un crédit.
Le changement d’assurance peut également permettre à l’emprunteur de bénéficier d’un meilleur contrat. Il peut ainsi opter pour une assurance de prêt proposant une franchise moins élevée ou des exclusions de garanties liées à la pratique de sports extrêmes (plongée sous-marine, parachutisme, escalade, parapente, surf…) plus réduites.
Quels critères prendre en compte pour choisir une assurance de prêt ?
Outre le montant de la prime à verser, il faut prendre en compte la franchise, soit le nombre de jours après la survenue du sinistre – par exemple, une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) – à partir duquel la garantie s’enclenche. Le contrat d’assurance emprunteur en délégation propose une prise en charge, au choix, à partir du 15ème, 30ème, 90ème ou du 180ème jour.
Le contrat offre également une indemnisation forfaitaire, c’est-à-dire sans tenir compte de la baisse réelle de revenu engendrée par le sinistre. Le tarif de l’assurance emprunteur est généralement irrévocable : il ne change pas en cas d’évolution de la situation professionnelle (changement de statut…) ou personnelle (état de santé…) de l’emprunteur. Il faut aussi veiller à l’étendue des garanties du contrat. L’assurance emprunteur avec option dos/psy couvre les arrêts de travail consécutifs à des affections dorsales (lombalgie…) ou psychiatriques (dépression…), ce qui est rare sur le marché (selon les dispositions prévues au contrat).